So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng SHB

Giới thiệu về thẻ tín dụng SHB

Thẻ tín dụng SHB là thẻ tín dụng do ngân hàng SHB phối hợp với các tổ chức thẻ Visa, MasterCard cung cấp cho khách hàng dùng để thanh toán chi tiêu thay cho tiền mặt. Chủ thẻ hàng tháng sẽ được ngân hàng SHB cấp một hạn mức tín dụng nhất định dựa vào mức thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng để mua sắm, thanh toán, chi tiêu. Đến hạn thanh toán như thỏa thuận ban đầu khi mở thẻ, chủ thẻ cần hoàn lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng SHB.

Sử dụng thẻ tín dụng SHB khách hàng được miễn lãi 45 hoặc 55 ngày tùy theo từng sản phẩm thẻ. Hết thời hạn miễn lãi, lãi suất sẽ được áp dụng lên toàn bộ dư nợ chưa thanh toán.

Các loại thẻ tín dụng SHB

Tùy theo mục đích sử dụng thẻ của khách hàng mà SHB đã phát hành đa dạng các loại thẻ tín dụng để phục vụ các nhu cầu dùng thẻ khác nhau của từng khách hàng. Cụ thể như sau:

Thẻ tín dụng SHB hoàn tiền

Khi dùng thẻ tín dụng SHB để mua sắm sản phẩm/dịch vụ, chủ thẻ sẽ được hoàn lại một phần tiền thuộc giá trị đơn hàng. Đây là ưu đãi mà nhiều khách hàng mong muốn. Bạn có thể lựa chọn mở thẻ tín dụng SHB-Mancity Visa Cashback để được hoàn tiền lên đến 7%.

Chủ thẻ được hưởng chương trình ưu đãi hoàn tiền vượt trội của SHB lên tới 7% số tiền giao dịch chi tiêu với tỷ lệ hoàn tiền khác nhau căn cứ vào nhóm ngành nghề kinh doanh của các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) và MCC (Merchant Category Code) của các giao dịch thẻ được ghi nhận trên hệ thống như sau:

• Nhóm giao dịch mua sắm sản phẩm dịch vụ thể thao (MCC= 5941, 7997, 7941; 7941, 7999, 5655) hoàn tiền 6%
• Nhóm giao dịch thanh toán dịch vụ giáo dục (MCC= 8299; 8220; 8241; 8244; 8249; 8351; 7911; 8211) hoàn tiền 5%
• Nhóm giao dịch thanh toán dịch vụ y tế (MCC= 8099; 5122; 8011; 8021; 8031; 8041; 8042; 8043; 8049; 8062; 8050; 8071) hoàn tiền 2%
• Nhóm các giao dịch chi tiêu khác hoàn tiền 0,3%
• SHB hoàn thêm 1% cho các giao dịch chi tiêu ngoại tệ tại các ĐVCNT tại nước ngoài, nâng tổng giá trị hoàn tiền lên 7% cho các giao dịch mua sắm dịch vụ thể thao.

Số tiền hoàn tối thiểu 100.000 VND/lần hoàn và tối đa trong một kỳ sao kê là 600.000 VND

Thẻ tín dụng SHB tích lũy điểm thưởng

Khách hàng có thể chi tiêu bằng thẻ và tích lũy điểm thưởng, quy đổi điểm thưởng sang dặm bay của Vietnam Airlines để đổi vé máy bay. Những thẻ tín dụng SHB mang tới ưu đãi tích lũy điểm thưởng cho khách hàng gồm:

Thẻ tín dụng SHB Visa Platinum: Đây là thẻ tín dụng quốc tế cao cấp SHB mang tới những trải nghiệm đẳng cấp cùng sự sang trọng, hiện đại và tiện ích khắp nơi trên toàn thế giới. Chủ thẻ được phép tích lũy dặm bay đổi điểm thưởng VietNam Airline và có cơ hội nâng hạng thẻ Bông Sen vàng của VietNam Airlines. Ngoài ra chủ thẻ còn được tặng miễn phí bảo hiểm du lịch toàn cầu lên tới 40 tỷ đồng khi phát hành thẻ mới.

Thẻ tín dụng quốc tế SHB Mastercard: Chủ thẻ được hưởng ưu đãi tích lũy điểm đổi thưởng dặm bay của Vietnam Airlines. Theo đó chủ thẻ chỉ cần phát hành và chi tiêu qua thẻ tín dụng quốc tế SHB là được tích lũy điểm loyalty của SHB. Cứ 1.000 VNĐ chi tiêu nhận ngay 1 điểm thưởng loyalty. Cuối mỗi kỳ sao kê thẻ, khách hàng có thể đổi điểm loyalty thành dặm thưởng Bông Sen Vàng hoặc phí thường niên thẻ tín dụng SHB.

Thẻ tín dụng SHB – FCB MasterCard Credit: Đây là thẻ tín dụng đồng thương hiệu SHB-FCB MasterCard đầu tiên ghi dấu sự hợp tác giữa 3 thương hiệu là ngân hàng SHB và CLB bóng đá FC Barcelona và Mastercard tại khu vực 3 nước Việt Nam, Lào, Campuchia. Chủ thẻ không chỉ được hưởng ưu đãi hấp dẫn trên toàn cầu dành riêng cho chủ thẻ Mastercard mà còn được tích lũy điểm đổi thưởng dặm bay của Vietnam Airlines và có cơ hội nhận áo/bóng thi đấu có chữ ký của các cầu thủ danh tiếng FC Barcelona.

Thẻ tín dụng SHB ưu đãi giảm giá

Khách hàng có thể chọn mở bất kì thẻ tín dụng SHB Visa hay SHB Mastercard đều được bởi tất cả chủ thẻ tín dụng SHB đều được hưởng ưu đãi giảm giá đến từ SHB và các đối tác của SHB trong quá trình chi tiêu, mua sắm bằng thẻ tín dụng.

Nhận ưu đãi từ nhiều lĩnh vực như mua sắm, spa, ẩm thực, thời trang cao cấp... trong cộng đồng ưu đãi thẻ SHB Link lên tới 50% tại Việt Nam và các điểm ưu đãi thẻ trên toàn thế giới. Cụ thể như sau:

• Giảm 5% trên sản phẩm nguyên giá cho chủ thẻ SHB Visa Platinum tại Flanerie từ nay tới 31/08/2022
• Chủ thẻ SHB Visa có cơ hội nhận voucher trị giá 30.000 VNĐ và 300.000 VNĐ, cùng 100, 200, 300 Shopee coin khi thanh toán đơn hàng trên Shopee bằng thẻ tín dụng SHB Visa. Thời gian ưu đãi từ nay đến 19/01/2021
• Giảm 10% trên tổng hóa đơn dành cho chủ thẻ SHB Mastercard tại nhà hàng Indochine từ nay đến 31/12/2020

Thẻ tín dụng SHB trả góp 0% lãi suất

Tất cả chủ thẻ tín dụng SHB đều được hưởng ưu đãi trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết của SHB hay tại các đơn vị liên kết của đối tác SHB. Cụ thể như sau:

- Chủ thẻ tín dụng SHB được trả góp lãi suất 0% tại các cửa hàng có triển khai dịch vụ trả góp với Payoo với giao dịch từ 3 triệu đồng trở lên từ nay tới 31/12/2020

- Chủ thẻ tín dụng SHB được trả góp lãi suất 0 % tại mọi điểm khi mua bất kỳ hàng hóa, dịch vụ với giá trị thanh toán tối thiểu 03 triệu đồng. Khách hàng cần trả chi phí đăng ký trả góp thấp chỉ từ 1,69%.

- Chủ thẻ tín dụng SHB được trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết của SHB như sau:

• Ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại Nội thất JYSK từ nay tới 31/12/2020
• Ưu đãi trả góp lãi suất 0%” tại nha khoa KIM DENTAL từ nay tới 31/12/2020
• Ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại Nha khoa thẩm mỹ JETDENTIST từ nay tới 31/12/2020
• Ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại Tiamo Spa & Clinic từ nay tới 24/09/2021
• Ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại hệ DOJI từ nay tới 31/12/2020 và được giảm 20% khi mua đồng hồ cho chủ thẻ có hóa đơn mua sản phẩm bất kỳ của DOJI

Thẻ tín dụng SHB rút tiền mặt

Tất cả chủ thẻ tín dụng SHB có thể rút tiền mặt tối đa 50% hạn mức tín dụng được ngân hàng SHB cấp tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế với phí rút tiền mặt là 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VND.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng SHB

Để sở hữu thẻ tín dụng SHB khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục mở thẻ như sau:

Điều kiện

• Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18 - 60 tuổi.
• Thu nhập tối thiểu 5 triệu VND/tháng
• Không có dư nợ không đủ tiêu chuẩn tại các tổ chức tín dụng đến thời điểm đăng ký phát hành tối thiểu là 06 tháng.
• Có hộ khẩu thường trú, KT2 hoặc KT3 trên cùng địa bàn hoạt động của SHB.

Thủ tục

• Đơn đề nghị phát hành thẻ tín SHB
• CMND/hộ chiếu còn hiệu lực
• Hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm.
• Sao kê tài khoản lương 03 tháng gần nhất có xác nhận qua ngân hàng

Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng SHB

Chủ thẻ tín dụng SHB được hưởng vô vàn ưu đãi đến từ SHB và các đối tác của SHB. Theo dõi các ưu đãi chi tiết sau đây:

• Ưu đãi giảm 12% cho tất cả các ngày (nhập mã SHBHOA12) dành cho chủ thẻ SHB tại Flowerstore cho các đơn hàng đặt hoa từ 229.000 VND từ nay tới 26/04/2021
• Ưu đãi giảm 10% trên tổng hóa đơn dành cho chủ thẻ SHB Mastercard tại nhà hàng Indochine – số 38 Thi Sách, Hai Bà Trưng, Hà Nội từ nay đến 31/12/2020
• Ưu đãi giảm 10% trên tổng hóa đơn dành cho chủ thẻ SHB Mastercard tại nhà hàng Le Tonkin 14 Ngô Văn Sở, Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội từ nay đến 31/12/2020
• Giảm 5% trên sản phẩm nguyên giá cho chủ thẻ SHB Visa Platinum tại Flanerie từ nay tới 31/08/2022
• Chủ thẻ SHB Visa có cơ hội nhận voucher trị giá 30,000VNĐ và 300,000VNĐ; cùng 100, 200, 300 Shopee coin khi thanh toán đơn hàng trên Shopee bằng thẻ tín dụng SHB Visa. Thời gian ưu đãi từ nay đến 19/01/2021
• Khuyến mại hoàn tiền 100.000 đồng vào tài khoản thẻ khi chi tiêu quẹt thẻ quốc tế SHB Mastercard và SHB Visa tại các siêu thị trên địa bàn thành phố Hà Nội từ nay đến 31/12/2020
• Chủ thẻ SHB lần đầu cài đặt và sử dụng ứng dụng đặt xe Be, mỗi chủ thẻ sẽ được tặng các mã ưu đãi giảm giá lên tới 50% áp dụng cho các dịch vụ beCar, beBike, be Đi tỉnh và beDelivery từ nay tới 31/12/2020 như sau:

+ Tại khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh khách hàng lần đầu sử dụng ứng dụng đặt xe Be sẽ được tặng: 10 lượt ưu đãi giảm lên tới 50%, tối đa 50.000 đồng khi sử dụng dịch vụ beCar; 10 lượt ưu đãi giảm lên tới 50%, tối đa 50.000 đồng khi sử dụng dịch vụ beBike; 1 lượt ưu đãi giảm 15%, tối đa 200.000 đồng khi sử dụng dịch vụ be Đi tỉnh; 1 lượt ưu đãi giảm 50%, tối đa 20.000 đồng khi sử dụng dịch vụ beDelivery.

+ Tại các tỉnh, thành phố khác, khách hàng sẽ được tặng 3 lượt ưu đãi giảm 50%, tối đa 20.000 đồng khi sử dụng dịch vụ beDelivery

Có nên mở thẻ tín dụng SHB?

Bạn muốn mở thẻ tín dụng nhưng phân vân không biết có nên mở thẻ hay không thì hãy theo dõi ngay những ưu điểm, lợi ích nhận được nếu sở hữu thẻ tín dụng SHB sau đây:

• Chủ thẻ được hưởng nhiều tiện ích: Chủ thẻ có thể "chi tiêu trước - trả tiền sau" với thẻ tín dụng SHB, được chấp nhận rộng rãi tại 10 triệu điểm bán hàng trên toàn thế giới và hàng triệu điểm chấp nhận thẻ ở Việt Nam. Chủ thẻ có thể rút tiền mặt ngay khi cần khi thẻ SHB được chấp nhận tại hàng triệu điểm ATM trên toàn thế giới.
• SHB phát hành đa dạng các loại thẻ tín dụng: Khách hàng có thể lựa chọn thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng của bản thân để mở thẻ như thẻ hoàn tiền hay thẻ ưu đãi giảm giá, thẻ trả góp 0% lãi suất, thẻ tích lũy điểm thưởng, thẻ rút tiền...
• Nhận ưu đãi miễn lãi tối đa 55 ngày: Khách hàng được miễn lãi 45 ngày đến tối đa 55 ngày tùy từng hạng thẻ cho các giao dịch thanh toán, mua sắm chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ. Chủ thẻ sẽ có thêm thời gian để thanh toán dư nợ để không bị áp dụng lãi suất nhưng vẫn giữ được ưu đãi miễn lãi ở kỳ sao kê sau.
• Nhận vô vàn ưu đãi từ SHB và các đối tác của SHB: Chủ thẻ được giảm giá, nhận hoàn tiền hay nhận voucher khi mua sắm, thanh toán bằng thẻ tín dụng SHB tại hàng ngàn điểm chấp nhận thẻ là đối tác của SHB trên toàn quốc và trên thế giới.
• Được mua sắm trả góp 0% lãi suất tại bất cứ đâu: Chủ thẻ tín dụng SHB có thể mua trả góp 0% tại các đối tác liên kết với SHB hay các đơn vị liên kết với đối tác của SHB và tại mọi điểm khi mua bất kỳ hàng hóa, dịch vụ nào với giá trị từ 3 triệu đồng trở lên.

Qua các ưu điểm nêu trên chắc bạn sẽ tìm được cho mình lý do thỏa đáng để mở thẻ tín dụng SHB và tận hưởng những tiện ích, ưu đãi chiếc thẻ mang lại giúp quá trình mua sắm, thanh toán thuận lợi hơn khi dùng tiền mặt.

Tư vấn mở thẻ tín dụng SHB

Với những khách hàng chưa dùng thẻ tín dụng bao giờ và có nhu cầu mở thẻ tín dụng SHB có thể tham khảo một số kinh nghiệm dưới đây trước khi tiến hành mở thẻ:

• Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp: Nếu bạn có nhu cầu mua sắm nhiều thì nên chọn thẻ tín dụng SHB giảm giá ưu đãi nhiều hay thẻ tín dụng SHB hoàn tiền, nếu bạn có nhu cầu du lịch nhiều có thể lựa chọn thẻ tích lũy điểm thưởng để có thể đổi dặm bay VietnamAirlines. Trường hợp bạn muốn mở thẻ để được trả góp 0% lãi suất hay để rút tiền mặt có thể mở thẻ tín dụng SHB bất lì, lựa chọn hạng thẻ và hạn mức tín dụng phù hợp với điều kiện thu nhập của bản thân.
• Chọn thẻ tín dụng có ưu đãi nhiều nhất: Nếu mục đích mở thẻ của bạn không rõ ràng nhưng muốn được tận hưởng nhiều tiện ích và các ưu đãi nhất thì hãy chọn thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi hấp dẫn đối với bạn. Thẻ tín dụng SHB có hạng thẻ càng cao ưu đãi cho chủ thẻ càng nhiều, hạn mức tín dụng càng cao giúp bạn chi tiêu thoải mái.
• Quan tâm tới điều kiện và thủ tục mở thẻ: Trước khi mở thẻ tín dụng SHB bạn cần nắm được các điều kiện và thủ tục mở thẻ được ngân hàng quy định cụ thể với từng sản phẩm thẻ. Hạng thẻ càng cao thì yêu cầu về điều kiện thu nhập càng cao nhằm đảm bảo khả năng hoàn trả dư nợ của chủ thẻ, tuy vậy khách hàng nếu có tài sản đảm bảo giá trị có thể lựa chọn mở thẻ bất kì.
• Chuẩn bị hồ sơ mở thẻ đầy đủ theo hướng dẫn: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ từ đơn đăng ký mở thẻ tới chứng minh nhân dân/hộ chiếu, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản hay giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu với tài sản đảm bảo...
• Tìm hiểu về lãi suất và biểu phí áp dụng với thẻ: Bạn cần nắm rõ được lãi suất thẻ tín dụng mình định mở và các loại phí phổ biến liên quan tới quá trình dùng thẻ như phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền, phí trả chậm...

Trên đây là một số lưu ý những khách hàng lần đầu mở thẻ tín dụng SHB hay thẻ tín dụng tại các ngân hàng cần ghi nhớ để chắc chắn lựa chọn được thẻ tín dụng phù hợp. Bạn có thể so sánh thẻ tín dụng SHB với thẻ tín dụng các ngân hàng khác để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng SHB

Thẻ tín dụng SHB có rút tiền mặt được không?

Có. Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng SHB khách hàng phải trả phí rút tiền là 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VND

Thanh toán thẻ dư nợ tín dụng SHB như thế nào?

Khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng SHB theo nhiều cách như sau:

• Thanh toán tại quầy giao dịch của SHB trên toàn quốc
• Đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán
• Thanh toán qua cây ATM bằng cách chuyển khoản từ tài khoản thanh toán vào tài khoản thẻ tín dụng SHB.
• Thanh toán qua dịch ibanking của SHB
• Chuyển khoản liên ngân hàng từ tài khoản thanh toán tại ngân hàng khác vào tài khoản thẻ tín dụng SHB.

Lãi suất thẻ tín dụng SHB hiện nay bao nhiêu?

Tùy từng sản phẩm thẻ tín dụng mà ngân hàng SHB áp dụng mức lãi suất khác nhau:

• Thẻ tín dụng SHB Visa Platinum: 22,8%/năm
• Thẻ tín dụng SHB Visa ManCity Cash Back: 26,4%/năm
• Thẻ tín dụng SHB MasterCard Credit hạng chuẩn: 24,6%/năm
• Thẻ tín dụng SHB MasterCard Credit hạng vàng: 24,6%/năm
• Thẻ tín dụng SHB Vinaphone MasterCard: 18%/năm
• Thẻ tín dụng SHB-Huba MasterCard: 24%/năm
• Thẻ tín dụng SHB-FCB MasterCard: 24%/năm

Lãi suất thẻ tín dụng SHB sẽ được tính từ thời điểm nào?

Thời điểm hết thời hạn miễn lãi ngân hàng SHB sẽ bắt đầu tính lãi tổng dư nợ của các giao dịch thanh toán, chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ.

Thẻ tín dụng SHB mang lại vô vàn các tiện ích cùng ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mở thẻ như hoàn tiền, giảm giá, trả góp 0%. Với những thông tin chi tiết về thẻ tín dụng SHB trên hy vọng bạn đã hiểu rõ về thẻ tín dụng SHB và lựa chọn được sản phẩm thẻ phù hợp với bản thân để mở. Nếu có vấn đề thắc mắc cần giải đáp liên quan với việc mở thẻ hay trong quá trình sử dụng thẻ bạn có thể gửi yêu cầu TẠI ĐÂY để nhận tư vấn miễn phí.

Vay tín chấp SHB là gì?

Vay tín chấp SHB là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng SHB sẽ dựa vào uy tín cá nhân, mức thu nhập của người đi vay và uy tín về đơn vị mà khách hàng đang làm việc để xét duyệt khoản vay.

Tại SHB bạn có thể vay tín chấp số tiền lên đến 500 triệu đồng để phục vụ sinh hoạt tiêu dùng như Mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch, hiếu hỉ, khám chữa bệnh, sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Thời gian vay vốn linh hoạt đến 48 tháng.

Các sản phẩm vay tín chấp tại SHB

Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của đa dạng đối tượng khách hàng, SHB hiện đang triển khai 2 sản phẩm vay tín chấp. Bạn có thể căn cứ vào điều kiện của bản thân để đưa ra sự lựa chọn thích hợp.

Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo SHB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có thu nhập ổn định đang muốn vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống cá nhân và gia đình. Ưu điểm của sản phẩm:

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Số tiền vay đến 15 lần thu nhập của khách hàng, không quá 500 triệu đồng
• Phương thức tính lãi đa dạng: Khách hàng được linh hoạt lựa chọn lãi suất tính theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần

Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo SHB 

Đây là sản phẩm thích hợp cho những khách hàng cần nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và gia đình, mà không muốn đến các khoản vay thủ tục rườm rà và cần đảm bảo bằng tài sản. Theo đó:

• SHB cho vay số tiền tối đa 10 lần thu nhập và không quá 200 triệu đồng
• Thời hạn vay 12 tháng
• Khách hàng được rút vốn linh hoạt, thực hiện các giao dịch chuyển khoản, rút tiền…
• Lãi suất được tính theo số tiền thực tế mà bạn sử dụng từ hạn mức được cấp

Các sản phẩm vay tín chấp SHB thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. Tùy theo nhu cầu, mục đích sử dụng nguồn vốn để phục vụ tiêu dùng cũng như điều kiện cá nhân mà bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất. 

Lãi suất vay tín chấp SHB

SHB hiện đang áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp giao động chỉ từ 15%/năm. Mức lãi suất này có thể thay đổi tùy từng thời kỳ, đối tượng khách hàng và sản phẩm vay vốn mà bạn lựa chọn. Để nắm chi tiết lãi suất vay tín chấp SHB cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể liên hệ trực tiếp với chi nhánh/PGD của SHB.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam
• Có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
• Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 18 - 22 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 65 tuổi.
• Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ

Thủ tục: 

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Có nên vay tín chấp SHB?

Vay tín chấp SHB là giải pháp tài chính hiệu quả đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn đặc biệt là vay vốn tiêu dùng phục vụ cuộc sống của khách hàng, bởi:

• Bạn không cần tài sản đảm bảo vẫn có thể vay vốn với số tiền lên đến 500 triệu đồng hoặc 200 triệu đồng (đối với vay thấu chi)
• Thời gian vay vốn linh hoạt 12 - 48 tháng
• Khách hàng hàng được linh hoạt lựa chọn vay tín chấp tiêu dùng hoặc vay thấu chi tiêu dùng, tùy thuộc vào điều kiện của bản thân.
• SHB có hệ thống chi nhánh phân bố rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước giúp bạn tiếp cận khoản vay dễ dàng và nhanh chóng.
• Đặc biệt khi vay thấu chi bạn được linh hoạt sử dụng số tiền vốn mà ngân hàng cấp cho, có thể rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn dịch vụ... Lãi suất tính dựa trên số ngày thực tế và số tiền thực tế sử dụng từ hạn mức thấu chi được cấp.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, bạn có thể dễ dàng chuẩn bị luôn trong ngày

Với những lý do trên đây bạn có thể tự tin lựa chọn vay tín chấp SHB khi có nhu cầu về nguồn vốn để phục vụ tiêu dùng trong cuộc sống.

Quy trình vay tín chấp SHB

Quy trình vay tín chấp SHB gồm các bước cơ bản sau:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn. Có thể đăng ký theo các cách sau:

• Trực tiếp đăng ký tại chi nhánh/PGD SHB 
• Gọi đến tổng đài *6688 (hoạt động 24/7)
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của SHB hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn nhanh chóng và miễn phí.

- Bước 2: Tư vấn gói vay và hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn về gói vay và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn. Sau khi chuẩn bị hồ sơ khách hàng trực tiếp nộp tại chi nhánh/PGD của SHB

- Bước 3:  Bộ phận thẩm định của SHB sẽ tiến hành xử lý hồ sơ, thẩm định thông tin người vay trước khi phê duyệt hạn mức cho vay, thời hạn vay… và thông báo cho khách hàng.

- Bước 4: Khách hàng đến chi nhánh/PGD SHB để ký kết hợp đồng vay vốn. Ngân hàng giải ngân khoản vay

- Bước 5: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ khoản vay đúng theo quy định trong hợp đồng tín dụng.

Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp tại SHB

Vay thấu chi tại SHB tối đa được bao nhiêu tiền?

Tại SHB bạn có thể vay thấu chi không tài sản đảm bảo tối đa 10 lần thu nhập và không quá 200 triệu đồng.

Hồ sơ vay tín chấp SHB được duyệt trong bao lâu?

Hồ sơ vay tín chấp SHB sẽ được duyệt trong khoảng từ 1 - 3 ngày tính từ thời điểm bạn nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng.

Trên đây là các thông tin về vay tín chấp SHB, hy vọng bạn đã hiểu rõ về sản phẩm này cũng như nắm được các thông tin về lãi suất, điều kiện - thủ tục cũng như quy trình vay vốn. Nếu có nhu cầu vay tín chấp SHB bạn có thể để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí và nhanh chóng từ TheBank.

1. Vay thế chấp SHB là gì?

Vay thế chấp SHB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP SHB xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

SHB hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 75% - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn dài, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Khách hàng vay thế chấp SHB có thể sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay mua ô tô, vay phát triển kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SHB

Tùy thuộc vào mục đích vay vốn khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp SHB sau đây.

Cho vay mua nhà SHB

SHB hỗ trợ cho khách hàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua nhà đất tại các dự án, xây dựng/sửa chữa nhà. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp.

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và cần cung cấp đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua nhà đất tại các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các khu đô thị mới, khu chung cư trên cả nước. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng, chấp nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án.

Cho vay mua nhà đất 

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: chính căn nhà dự định mua hoặc tài sản khác

- SHB tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua

- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua ô tô SHB

Tại SHB khách hàng có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua ô tô để thuận lợi cho việc di chuyển hoặc phục vụ công việc.

Ô tô Năng động

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo, có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Ô tô Trường Hải

Sản phẩm dành riêng cho các khách hàng vay mua ô tô tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

Cho vay tiêu dùng SHB

Với mong muốn giúp sức mang lại một cuộc sống tiện nghi hơn, SHB cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng

Sản phẩm tài trợ nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng

- Tài sản bảo đảm linh hoạ: Bất động sản và giấy tờ có giá

Tiêu dùng phong cách

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Tài trợ tới 90% phương án tiêu dùng của khách hàng và không quá 1 tỷ đồng

Cho vay sản xuất kinh doanh SHB 

Đây là gói vay thế chấp mang lại nguồn vốn lớn nhằm giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm sau đây.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 6 lần doanh số giao dịch tối thiểu (xét trong 6 tháng gần nhất), tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn tối đa 12 tháng

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản và giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản, Kinh doanh Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa 02 năm với mục đích kinh doanh Bất động sản
• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân.

- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp

Sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cà phê, hồ tiêu, cao su, chè…và các loại cây xen canh). Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay:

• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động;
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, Ô tô.

- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Bình Điền hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Bình Điền. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, thấu chi tài khoản

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân

Đối tượng vay vốn là: Cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Đồng Xuân hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Đồng Xuân. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, thấu chi tài khoản

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Cầm cố giấy tờ có giá SHB

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu do các tổ chức tín dụng phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị Giấy tờ có giá

- Thời gian vay: Tối đa bằng thời hạn còn hiệu lực của Giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: gốc, lãi trả cuối kỳ

Cho vay du học trọn gói SHB

Dành cho khách hàng là cá nhân đi du học hoặc thân nhân của cá nhân đi du học có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ khác nhằm mục đích hỗ trợ du học. 

Ngân hàng SHB sẽ cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:

- Cho vay thanh toán chi phí du học

- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Hỗ trợ lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín

- Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế

Như vậy vay thế chấp SHB đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu khác nhau trong cuộc sống. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp SHB

Mỗi một sản phẩm vay thế chấp, SHB đưa ra các mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp SHB giao động từ 5% - 8,5%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy theo từng sản phẩm và mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo. 

Theo đánh giá chung lãi suất vay thế chấp SHB khá ổn định, phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay thì SHB chính là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
• Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB.
• Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thỏa mãn điều kiện của SHB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB?

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay vốn, giúp nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay nhờ những ưu điểm nổi bật sau đây:

• SHB hỗ trợ đến 100% nhu cầu tài chính của khách hàng, hạn mức cho vay tối đa có thể đến 75% giá trị tài sản đảm bảo. Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả nhu cầu về nguồn vốn.
• SHB cho vay thế chấp thời gian dài, tối đa có thể đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ khoản vay hợp lý. Khách hàng được chủ động về thời gian vay vốn, có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ giúp bạn dễ dàng hoạch định các kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh, vay du học...
• SHB chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay....
• SHB hỗ trợ phương thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng.

Có thể thấy vay thế chấp SHB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đây là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB bao gồm 6 bước cơ bản như sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD SHB gần nhất trên toàn quốc/ Đăng ký online trên trang web ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ để khách hàng cần chuẩn bị. Tại bước này SHB sẽ cập nhật các thông tin liên quan như mục đích vay vốn, thông tin cá nhân, thông tin về tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ và nộp về cho ngân hàng thẩm định
• Bước 4. Thẩm định: Bộ phận thẩm định của SHB sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 5. Xét duyệt hạn mức cho vay: Nhân viên ngân hàng trình kết quả thẩm định lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả phê duyệt cho ngân hàng.
• Bước 6. Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay ngay sau đó.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SHB

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

Hiện tại, SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8,5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. Sau ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng SHB là bao nhiêu?

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3,6%.

Nợ xấu có được vay vốn thế chấp SHB không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Có thể thế chấp những tài sản nào khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB?

Khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB bạn có thể thế chấp các tài sản đảm bảo: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

Vay thế chấp SHB đa dạng sản phẩm, lãi suất ổn định, điều kiện và thủ tục đơn giản chắc chắn là lựa chọn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.